Сейчас становится все более популярной машканта в Израиле, все больше банковских программ и каждый банк по-своему их формирует. Различные виды называются маслюли (маслюль – в единственном числе).
Что же это такое? Это построение программы выплат по ипотеки, то есть конкретная банковская программа. Процентные выплаты сейчас не фиксированы и не однородны, могут зависеть от различных факторов, которые и учитывают банки.
Первый вид ссуды – прайм. Здесь процент основан на ключевой ставке (для коммерческих банков это 0,1%) и на надбавке коммерческих банков (1,5%).
Машканта в Израиле
Раньше существовала возможность взять машканту с такими условиями. Однако в 2011 году Стенли Фишер – управляющий Государственным банком Израиля решил, что это опасно.
Если вдруг ставка по процентам возрастет, то все участники такой программы останутся на улице без жилья и денег. Он издал постановление, что под прайм можно выдавать не более одной трети машканты.
Однако, его опасения не подтвердились и люди, выплачивающие ссуду по такой программе, живут совсем неплохо, потому что на деле ставка ни просто не возросла, а даже снизилась.
Программы машканты
Машканта с постоянным процентом
Постоянный процент может быть привязан к индексу цен (к инфляции), а может быть и не привязан.
Если выбирать постоянный процент с привязкой, то нужно помнить о «ловушке». К индексу цен привязана не только ежемесячная плата, но и вся сумма возврата.
Логично, что выгоднее вариант без привязки к инфляции, однако это не всегда работает. Например, когда-то в Израиле была дефляция (то есть индекс цен был отрицательным).
Однако, банки, конечно, не снижали суммы ипотеки, а просто оставляли нулевой процент.
Во избежание таких ситуаций сейчас машканта с постоянным процентов без привязки к индексу цен дороже.
Также выгодно брать машканту в Израиле без привязки на короткий период времени (обычно 5-7 лет). Человек быстро выплачивает всю сумму, а что дальше произойдет с инфляцией – его не интересует.
Машканта в Израиле с переменным процентом
Существует вид машканты с переменным процентом, который может зависеть или не зависеть от индекса цен. Обычно при взятии ипотеки такой вариант выгоднее, так как процент ниже.
Суть в том, что при взятии ссуды она на пять лет «фиксируется» текущим процентом, который объявляется Государственным Банком Израиля.
Процент может меняться в любую сторону, но на выплату в течение пяти лет это не влияет. А по истечению пятилетнего срока процентная ставка «открывается».
То есть применяется актуальный на данный момент процент и снова фиксируется на дальнейшие пять лет.
То есть каждый раз вы будете получать письмо из банка, где вам расскажут, по какой процентной ставкой вы будете платить ссуду в ближайший пятилетний срок.
Однако, это достаточно рискованно, ведь если процент резко вырос, то ваши выплаты в течение следующих пяти лет тоже значительно вырастут. А это неприятно, особенно при отсутствии дополнительных источников финансов.
Обычно машканту в Израиле с такими условиями берут те, кто имеет Керен Иштальмут (фонд развития от работодателя). Или те, кто знают о предстоящем наследстве или другом финансовом вливании и уверен, что за пять лет он полностью закроет ипотеку.
Популярен данный вариант и у тех, знает, что его доходы вырастут и дополнительная трата в 500 шекелей в месяц будет для него незначительна.
Машканта с привязкой к валюте
Машканта в Израиле может быть привязана к курсу валют – доллару или евро. Раньше эта программа была очень популярна, а сейчас используется крайне редко по причине нестабильности.
Каждый случай требует индивидуального рассмотрения и подбора условий. Иногда кажется, что программа с низким процентом выгодна или не существует особой разницы, если программа дороже на 0,5%. Но стоит понимать, что ипотека дается на много лет, за которые эти незначительные проценты превратятся в огромные суммы.
Банк активно следит за ежемесячными выплатами по каждой ипотеке. И получается, если ежемесячный платеж относительно общего дохода высокий, то такой клиент считается опасным.
Если же общий доход растет, и выплата по ипотеке составляет меньший процент дохода, то такой клиент более стабилен и безопасен. Также чем выше оценка степени финансирования вашей недвижимости, тем на более выгодные условия вы можете рассчитывать.
Как выбрать программу машканты в Израиле
Как именно оценивают ваши доходы и выплаты сотрудники банка – никто вам не расскажет. Цель любого сотрудника – продать вам машканту как можно дороже.
Поэтому консультанты по машкантам пользуются спросом. Они знают все тонкости со стороны продавца и покупателя, а значит, подбирают максимально выгодные для вас условия.
