רכשתם דירה שניה מקבלן? כך תבצעו מחזור משכנתא
כל מי שאי פעם רכש נכס, או בדרכו לרכוש נכס שמע על מחזור משכנתא ולא בהכרח הבין במה מדובר. מחזור משכנתא יכול לעשות כל מי שיש נכס בבעלותו בין אם מדובר בנכס חדש, ובין אם מדובר בנכס ישן יותר.
ככלל, מחזור משכנתא חוסך עם השנים הרבה מאד כסף. בטווח של עשרות אלפי שקלים. המחזור גורם לכך שההחזר החודשי שלכם יכול להיות גבוה יותר אם אתם מקטינים את פריסת התשלומים וכך לסיים את התשלום של המשכנתא לפני הזמן המקורי שחשבתם. או שאתם תקטינו את ההחזר החודשי בפריסה גבוהה יותר של התשלומים.
כך שלצורך העניין, אם אתם מעוניינים לרכוש דירה חדשה יותר ולהעלות את איכות החיים, אך מעוניינים להחליף את המשכנתא באחת אחרת שלה יש תנאים טובים יותר עבורכם, מחזור משכנתא היא בהחלט הפתרון עבורכם. אבל רגע לפני שאתם רצים למחזר משכנתא, כדאי שתדעו מספר דברים שחשוב לדעת בנושא.
מחזור משכנתא – לא לפני שתבצעו סקר שוק מדויק
כמו כל דבר בחיים שאתם הולכים לרכוש, או כל עסקה שאתם הולכים לעשות שיש לה נפח גבוה בערך הכלכלי כדאי ומומלץ לבצע סקר שוק מקיף.
בסקר החשוב הזה, תבדקו מה כל בנק מציע לכם. היכן ההחזר החודשי יהיה הכי אפקטיבי לכם והכי מתאים לכם ברמה האישית מבחינת ההכנסות החודשיות, מהן הפריסות המתאימות עבור מחזור משכנתא עבורכם ועוד.
דאגו להגיע לבנקים השונים עם המסמכים של הבנקים שכבר ביקרתם בהם, ולאחר שכבר עשיתם 'שעורי בית'. הבנק שבו תשבו יבין שיש לו כאן עסק עם אנשים רציניים שמבינים עניין.
מהו מסלול המשכנתא הקיים שלכם, ולמה זה חשוב לבדוק אותו?
גם אם אינכם בקיאים בנושא ומי שליווה אתכם בנושא המשכנתא הראשונה שלכם היה איש מקצוע, כדאי שפעם בשנה תבדקו את מסלול המשכנתא הקיים שלכם. כאשר תרצו לבצע מחזור משכנתא תצטרכו להוציא דוחות מסוימים שכוללים יתרות, ריביות, כמה אתם משלמים בכל חודש וכמה נשאר לכם לשלם על המשכנתא הקיימת, כולל עמלות פירעון עבור המחזור.
מחזור משכנתא כאשר בידיכם כל הנתונים של המשכנתא הקיימת יסייע לכם לשנות את התנאים של המשכנתא החדשה כך שתותאם לכם אישית לתקופה בה אתם נמצאים, ולהכנסותיכם החודשיות.
מהו גידול ההכנסות שלכם, ולמה חשוב שתבדקו זאת
עם השנים שחולפות ישנם לא מעט שינויים בהכנסות המשפחתיות. בין אם מדובר בגידול בהכנסות, ובין אם מדובר בהפחתה שלהן. בדיקה של גידול ההכנסות שלכם בזמן שאתם בוחנים מחזור משכנתא היא בדיקה חשובה כי היא יכולה לתת לכם תמונה עתידית עבור תנאי המשכנתא החדשה. תוכלו לקבל גם תנאים יותר משתלמים, וריביות נמוכות יותר בהתאמה אישית אליכם.
אם אינכם בטוחים לגבי הריביות, בדקו את גובה הריבית בזמן שלקחתם את המשכנתא. אם הריבית היא נמוכה, כבר כדאי לכם לעשות מחזור משכנתא כפי שחשבתם. סוג הדירה, התהליך שהדירה עוברת, האם הדירה היא חדשה, ישנה, בשיפוץ או מקבלן. זה לא באמת משנה מה הסיטואציה. ברגע שאתם מבצעים מחזור משכנתא יש לכך סיבה. ואם תוכלו להתאים את ההחזרים החודשיים בהתאם להכנסה שלכם, אין לכם מה להפסיד. רק לנסות.
מחשבון משכנתא – הוא כאן בשבילכם
כמו כל דבר שאנחנו אוהבים לחשב ויש לו מחשבון משלו, גם למשכנתא בזמן שאנחנו חושבים על מחזור משכנתא יש מחשבון שיכול לסייע לנו.
בדיקה עצמאית ומדוקדקת תוכלו לעשות בסיוע מחשבון המשכנתא, חשוב שתדעו שיש לו מספר סיווגים. ישנו מחשבון משכנתא שפיצר, מחשבון הלוואת בלון, מחשבון גרייס ועוד סוגים שונים. המחשבון יצליח לתת לכם אינדיקציה על מסלולי משכנתא קיימים ולקיים השוואה שתסייע לכם בהחלטה.
אחרי שבדקתם את מגוון הפרמטרים, תוכלו לבנות לעצמכם את מסלול המשכנתא החדש שלא קשור כלל למשכנתא הקיימת שיש לכם בתקופה הנוכחית. המסלול החדש ילווה בריביות, שינויי מדדים ושינויי ריביות עתידיות. כעת, כשיש לכם מסלול תיאורטי של המשכנתא החדשה שלכם, תוכלו לגשת לבנקים השונים בין אם אתם עושים זאת יחד עם יועץ המשכנתאות שבחרתם, ובין אם אתם עושים זאת לבדכם.
רכישת נכס חדש במקום נכס שעובר תמ"א או פינוי בינוי
בסיטואציה שבה יש בבעלותכם נכס שעובר פינוי בינוי, או הליך של תמ"א ואתם מעוניינים לרכוש חדש במקומות תוכלו לקיים מחזור משכנתא או לקחת הלוואת בלון. חשוב שתבחנו היטב את תנאי ההלוואות והאפקטיביות שלהן עבורכם.
למשל, בהלוואת בלון לא תשלמו את תשלום ההצמדה, הריבית והקרן היות ואלו מצטברים לתקופה שבה מסתיימת ההלוואה. זוהי הלוואה שמתאימה לאנשים שיודעים שיש להם עסקה גדולה שאמורה להתרחש, או סכומי כסף גדולים שהם צריכים לקבל.
תעצרו רגע, אל תבצעו מחזור משכנתא לבד
יש סיטואציות בחיים שכדאי ומומלץ שילווה אתכם איש מקצוע שנמצא לצידכם. בבואכם לבדוק על מחזור משכנתא, זכרו כי היועץ היושב מולכם בבנק, הוא למעשה נציג הבנק ולא הנציג שלכם.
כך שכאשר אתם מתעניינים בביצוע הצעד הזה, גשו אל יועץ משכנתאות חיצוני, אובייקטיבי, שיהיה לצידכם ויסייע לכם להרכיב את מסלול המשכנתא הכי טוב שרק ניתן ובהתאמה אישית אליכם.
